Вимоги до земельної ділянки
Вимоги до ділянки перш за все стосуються його віддаленості від міста. Якщо будинок будується в заміському селищі, той повинен знаходитися не далі 50 км від населеного пункту, в якому мешкає від 250 тис. Чоловік.
Площа земельної ділянки не може перевищувати 4 тис. Кв. м. Земельна ділянка повинен входити до складу земель поселень або ставитися до земель сільгосппризначення. В останньому випадку це повинні бути сільгоспземлі, на яких може бути побудований житловий будинок. Подивитися варіанти покупки земельних ділянок.
Для отримання кредиту за пільговою ставкою підходять ділянки сільгосппризначення з видом дозволеного використання:
- для садівництва;
- для ведення садівництва;
- для ведення дачного господарства.
Вимоги до споруджуваного будинку
- Площа будинку не може бути менше 70 кв. м і більше 300 кв. м. Об’єкт повинен підходити для постійного проживання (при цьому програма не передбачає якихось обмежень, що стосуються будівельного матеріалу для стін будинку). Фундамент може бути кам’яним, залізним чи залізобетонним, а також пальових.
- Обов’язкова наявність комунікацій: електрики, централізованого водопостачання (або наявність на ділянці свердловини), центральної або локальної каналізації, системи опалення (за винятком пічного).
Про умови іпотеки на будівництво будинку за містом розповіли в банку «ДОМ.РФ»
В кінці минулого року банк «ДОМ.РФ» запустив на заміському ринку програму пільгової іпотеки на будівництво будинку з тієї ж ставкою, по якій видають кредити покупцям в місті на первинному ринку житла.
Розмір відсоткової ставки залежить від початкового внеску, який може надати позичальник. Чим вище внесок, тим нижче буде ставка за кредитом. Маючи мінімальний перший внесок в 20% від вартості будинку, іпотеку можна отримати під 6,5% річних.
Знизити ставку можливо, підтвердивши при подачі заявки наявність доходу за допомогою довідки з Пенсійного фонду. Нижче буде ставка і для зарплатних клієнтів банку. В результаті взяти кредит на будівництво будинку або на покупку земельної ділянки можна за ставкою 6,1% річних.
В кредит можна отримати до 6 млн рублів в регіонах і до 12 млн рублів, Московської області, Санкт-Петербурзі і Ленінградській області. Початковий внесок за програмою становить від 20% від вартості об’єкта, максимальний термін кредитування. 20 років.
Вимоги до позичальників за пільговою іпотекою на ІЖС досить стандартні (після того, як на початку цього року в програму внесли зміни, вона стала поширюватися на всі категорії позичальників). При цьому об’єкт, на будівництво якого видається кредит, повинен відповідати цілому ряду умов.
Вимоги до підрядної організації, яка буде будувати будинок
Є певні вимоги і до будівельної компанії, яка буде займатися зведенням будинку. Банку важливо, щоб підрядник виконав взяті на себе зобов’язання, будівництво не затягнулося, тому підрядник повинен бути акредитований банком.
Йому необхідно мати досвід роботи на ринку будівництва житла не менше 2 років і завершити в минулому році зведення не менш 5 будинків. Підрядник не повинен значитися в будь-яких чорних списках. На сайті банку опублікований перелік акредитованих підрядних організацій, на об’єкти яких він готовий видавати пільгову іпотеку.
ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки
За умовами програми протягом 180 днів з моменту завершення всіх робіт на об’єкті позичальник зобов’язаний оформити у власність побудований будинок. Якщо цього не зробити, процентна ставка за виданим кредитом буде підвищена на 6%. Вона повернеться на колишній рівень відразу після того, як право власності на будинок зареєструє Росреестр.
Поки програма іпотеки на ІЖС діє до 30 червня 2021 року, але, швидше за все, буде продовжена. Варіанти продажу готових заміських будинків
документи
Щоб взяти таку іпотеку, потрібно звичайний для цієї процедури набір документів, в числі яких заява-анкета, довідка про доходи, трудова книжка, якщо вона не в електронному вигляді. Добре, якщо позичальник надасть доступ до тих відомостей про свої доходи, якими володіє ПФР. Також буде плюсом, якщо людина, яка вирішила взяти кредит на ІЖС, отримує платню за зарплатним проектом в ДОМ.РФ: в обох випадках ставка для нього буде мінімальною. 6,1%. Інакше трохи вище. 6,5%.
Перевірка документів
Далі починається юридична перевірка документів по ділянці. Слід запитати у продавця свіжу розширену виписку з Росреестра, де будуть вказані всі переходи права власності. Банк цим займатися не має права; запитувати дані повинен власник. Також продає сторона зобов’язана надати своє власне підстава переходу права власності: зазвичай це договір купівлі-продажу, документ, що підтверджує оплату за цим договором. і відомості про сімейний стан.
Іноді в договорі пишуть, що на момент його укладення продавець не перебуває в шлюбі, і цього достатньо. Але якщо такої фрази немає, продавцеві доведеться отримувати нотаріально завірену папір, де буде прописано, в якому статусі він знаходиться. Якщо в шлюбі. потрібна згода чоловіка.
Коли говорять про іпотеку, перш за все, мають на увазі кредит на квартиру. Однак з грудня 2020 року в Росії можна взяти кредит на будівництво приватного будинку або покупку земельної ділянки з подальшим будівництвом на ній житлового будинку. Така програма називається «Пільгове індивідуальне житлове будівництво», або іпотека на ІЖС. У чому суть цієї ініціативи, які умови і які нюанси потрібно враховувати перед тим, як подавати заявку в банк, Domofond.ru розповіла гендиректор ГК «Омакульма» Віолетта Басина.
Пільгова (з субсидується ставкою близько 6%) іпотека на ІЖС була запущена банком ДОМ.РФ минулої осені і містила кілька суттєвих застережень, які не дозволяли їй стати по-справжньому масовою. Це вік позичальника до 36 років і наявність у нього дитину. Нещодавно ці обмеження були зняті. Проведене дослідження показало, що покупці заміського житла в своїй масі старше 35 років: молодь ще не «дозріла» для таких покупок або не бачить відповідного для себе пропозиції.
Зараз позичити гроші у банку на будівництво індивідуального будинку може будь-який громадянин у віці від 21 до 65 років при первинному внеску від 20%. Сума кредиту для Петербурга і Москви обмежена 12 млн рублів, для інших регіонів країни. 6 млн руб. Термін. до 20 років.
Чем опасна ипотека ? Польша.
За фінансовим параметрам іпотека на ІЖС не відрізняється від пільгової іпотеки на первинному ринку; ставка пропонується приблизно така ж. близько 6%. Заставою по кредиту стає земельну ділянку, а потім, коли побудований будинок поставлять на кадастр, одночасно на нього буде накладено обтяження на користь банку.
Як побудувати житло за програмою “Власний дім”
Основний момент, який робить цю іпотеку реальним інструментом для побудови власного будинку. вона не вимагає додаткових застав. До недавнього часу кредитували індивідуальне будівництво банки вимагали додаткове забезпечення по кредиту, найчастіше. наявну у позичальника міську квартиру, без будь-яких обтяжень, включаючи прописаних неповнолітніх. При цьому процентні ставки були порівнянні зі ставками за споживчими кредитами.
Підводні камені і відмінності від «сільської» іпотеки
Банк обов’язково проведе оцінку земельної ділянки. Наведемо приклад: ділянку продають за 2,5 млн рублів, а оцінювач оцінює його в 1 млн руб. У цій ситуації банк буде видавати кредит на 1 млн руб. Звичайно, можна найняти свого оцінювача і попросити його зробити звіт з ціною пропозиції, але у банку є своя незалежна експертна служба.
Однак це окремий випадок. Системна проблема в іншому. Наприклад, продається ділянка з проведеними інженерними мережами, через що його ціна, скажімо, 1 млн руб. за сотку. Оцінювач же оцінює за середньоринковою ціною 350 тис. Руб. за сотку, тому що мережі його не хвилюють. Що робити?
Повернемося до попереднього прикладу. Різниця в 1,5 млн для покупця найчастіше критична. Тоді він укладає договір на землю в 1 млн рублів, але збільшує на 1,5 млн рублів вартість будівництва будинку. В цьому випадку в тіло кредиту увійде повна сума.
І тут криється одна з принципових відмінностей іпотеки на ІЖС від «сільської». У другому випадку потрібно детальним чином прописувати кошторис і погоджувати її з банком. За кредитом на ІЖС досить виконати вимоги до договору і мати загальну специфікацію проекту. Це залишає можливість для більш гнучкого ціноутворення при складанні кошторису.
терміни
Пільгова іпотека на покупку квартири в новобудові. державна, а кредит на ІЖС видається за рахунок коштів банку ДОМ.РФ, який субсидує ставку зі свого прибутку. Це означає, що, коли ліміти будуть вичерпані (а це кілька мільярдів), програму можуть закрити.
Сказати, скільки триватиме програма, поки складно. На сьогоднішній день іпотека на ІЖС. пілотна, або тестова: банк вивчає попит на неї. Паралельно йдуть переговори з Мінекономрозвитку про субсидування пільгової ставки за рахунок федерального бюджету.
Процес оформлення іпотеки на ІЖС
Після того, як ділянка узгоджений з банком, банк все влаштувало, позичальникові доведеться укласти три договори: купівлі-продажу земельної ділянки, будівельного підряду і кредитний іпотечний договір.
ДОМ.РФ відкриває три акредитива, куди надійдуть:
- гроші на покупку землі;
- початковий внесок за кредит;
- 40% від суми угоди (земля будинок).
При цьому свій прибуток будівельна компанія, яку найняли, щоб звести будинок, побачить в кінці будівництва. Тих грошей, які передаються їй спочатку, не вистачить. Тому забудовникам доводиться вкладати в будівництво будинку для клієнта свої кошти. На сьогоднішній день так виглядає захист позичальника за кредитом.